了解银行卡业务的人都知道，银行卡业务的最大“敌人”是现金。为了推进银行卡业务，我们来认识一下现金存在的弊端，以利于打击“敌人”，促进银行卡业务发展。 有人说，“钱不是万能，但是没有钱是万万不能的”。因此，古今中外，不知有多少人为钱而生，为钱而死。作为商品交换的媒介，钞票——钱已成为现代生活中至关重要的一环，谁也离不开的“宝贝”。对于金钱，有人还说过，“金钱是肮脏的”！如果是从卫生的角度来看，此言千真万确！日常流通在成千上万人手中的钱上，有被称为“罪恶家族”的致病微生物，它们在时刻危害着人们的健康。“罪恶家族”的致病微生物可分为八类，即：细菌、病毒、螺旋体、立克次氏体、支原体、衣原体、霉菌、寄生虫。这是传染病的祸根，无孔不入。钞票，也成了运载它们的工具之一。 钞票上带有致病细菌 纸币于社会中的广泛流通，形成了一个很大的污染源。从卫生的角度来说，它对人体的危害并不亚于声名远播的“四害”。纸币与人们的生活密切相关。一张钞票，可能一昼夜之间随同来往人员带到天南海北。它从银行出纳员的手中经过，到取款、用款、收款人员手上都走上一遭，在流通过程中不知要经过多少人的手。有些人习惯不良，蘸点唾沫捻数。如果是感冒、流感、鼻炎、咽炎、气管炎、中耳炎、腹泻、肝炎、化脓感染、肠道寄生虫病、传染性皮肤病、某些性病的病人，其手上沾染的细菌、病毒、寄生虫卵便很容易污染到钞票上。同时，通过购物、买菜、买鱼、就医、抚摸等等环节付钞找零，钞票又受到来自各种物体上的污染。或多或少的钞票一一清点，归款存入银行或储蓄网点，储蓄员又一一清点入账。有人支取时，储蓄员又一一清点，发放出去……如此流通循环，日复一日，年复一年，一张钞票在流通过程中，就印上了千千万万人的手污、物污，直至磨损、毁坏到影响流通使用而回收时为止。 卫生专家指出，货币不但能传播多种病菌引发常见病，而且还会传播病毒性肝炎和寄生虫病。首当其冲受到货币污染之害者，恐怕是天天与货币打交道的银行工作人员和商店里的收款人员，据卫生人员在检测中发现，一个银行出纳员工作一个半小时之后，手上带菌量竟达300多万个；售货员、收款员每天大量接触来自五湖四海的货币，他们的手上身上也免不了沾染大量来自货币上的细菌。 另外，货币的使用者也免不了受到污染之害，尤其是有些人在使用和收藏货币时，存在着许多不良习惯，最易感染病菌和病毒。 钞票到底有多脏 美国一家医学中心的研究人员做了一个试验，从杂货店换回的68张一美元旧币中，5张纸币上的细菌足以让健康状况良好的人得病，59张(87%)能让免疫系统受损者(如艾滋病病毒携带者或癌症病人)引起感染。只有4张旧币细菌含量不足为虑。因为纸币流通很广，带有细菌的纸币很容易把病传染给很多人。最好的预防货币传染疾病措施是，尽量不要用手摸眼睛、鼻子和嘴巴，减少细菌进入体内的机会，另一个好办法是，勤洗手。 土耳其一所大学医学院发表的一项对出纳人员的调查显示，这些人的血液中含有异常高的黄疸病菌。在各型肝炎中，银行储蓄员的感染都高于其他人群，甲肝感染率为73．8％(平常人对照为69．2％)，乙肝为52．6％(对照为27.5％)，丙肝为6．56％(对照为0)，戊肝为4．92％(对照为0．83％)，储蓄员肝炎的感染比其他人群最高达6倍。而且，随着储蓄员的工作年限延长，肝炎的感染率同步升高，比如，乙肝表面抗原(可作为感染乙肝病毒的标志)，20至29岁的储蓄员，乙肝表面抗原阳性率为16％，30至39岁者为32．1％，40至49岁者为38.5％，50岁以上者达到100％。这说明接触钞票年限越长，感染肝炎的机会就越多。 国内某卫生部门曾从纸币上检测到多种致病菌和条件致病菌。如在一张一元人民币上，带着的病菌包括沙门氏菌、大肠杆菌、绿脓杆菌、金黄色葡萄球菌、变形杆菌，以及肝炎病毒等。在检测中，沙门氏菌检出率为22．4％，大肠杆菌检出率为32.58％，大肠菌群检出率高达72．46％，变形杆菌检出率达63．38％，其他细菌、病毒和寄生虫卵的检出率也相当高。平均每张货币带菌达118万个。有报道称，从每平方厘米纸币上检查发现，染有细菌最低为7000个，最多达11万个。在钞票上可以发现的污染有葡萄球菌、链球菌、绿脓杆菌、大肠杆菌、痢疾杆菌、轮状病毒、甲肝病毒、乙肝表面抗原、人乳头瘤病毒，以及其他不致病的细菌，可达数十种之多。 人民币最脏 2003年10月9日的《联合晚报》报道，在香港一项趣味实验中发现，人口最多的中国，钞票上多达近18万只细菌，成为钞票最脏的地区。香港城市大学细菌学研究中心进行一项实验，研究哪个国家的钞票最碰不得。结果发现，在香港、中国、印度、巴基斯坦、柬埔寨、菲律宾、朝鲜这7个亚洲国家和地区的钞票中，以人民币的纸钞细菌含量最多，含细菌的数量多达17万8000只，比起第二名的香港和柬埔寨，整整多出了16万只细菌。而一张从未使用过的朝鲜钞票，一只细菌都没有，干净的程度令人讶异。 用卡能够为政府节省财务支出 中国是世界上现金使用量较大的国家之一。从1999年年底央行公布的数字看，中国流通中的人民币实物总量为2300亿张/枚。而且，人民币在一个较长的时期内仍保持较高的使用量，其绝对量也在逐年增长。由于中国的结算工具比发达国家相对落后，人们更偏好现金结算，因此现金货币占非现金货币的比重也较高，达到20%以上，这远远超过发达国家10%左右的比率。现钞的大量流通，加之公众爱护人民币的意识还较差，随意折叠、涂划人民币的现象比较严重；而脏污较多造成市场货币流通速度缓慢，周转次数较多，周期较长。损伤发行基金回笼、销毁滞后，造成了市场流通的人民币整洁度不高。有调查数据显示，目前国内某些地区市场残损人民币占货币流通量的50%左右。 使用银行卡能够有效地减少现实生活中货币的流通量，这是一个不争的事实。 中央银行减少货币投放量，减缓流通领域内货币磨损的规模和速度，其实就是在节约大量的资金。关于银行卡在一个什么样的水平，能为政府每年节约多少费用，现在没有正面的资料可以证明。不过，有许多其他方面的资料供我们了解。 台湾
有人士提出，岛内的钞票干净卫生问题应该被关注。现实当中岛内纸钞的耗损率高，而金融主管部门要24个月到36个月才回收，导致许多纸钞又旧又脏，相当不卫生。 日本
日本的情况相对来讲，要比台湾好得多。他们国内发行的纸钞流通14个月后就被回收。 德国
德国马克是世界上最强劲的货币之一，但他们对付旧马克也很头疼，银行甚至集中了高水准的专家技师，专司修补残损货币之职。实在是要退出流通领域的破损马克，只能用作肥料。以前，德国中央银行每年要开炉烧掉一千吨旧马克，现在由于环境原因，不再焚烧了，专门的处理部门把数以吨计的钞票切碎。这些钞票切碎后将用作酿酒厂种葡萄的肥料。 不要仅仅以猎奇的眼光来看待这些，其实这些工作的处理费用是相当高昂的。你可以想象上千吨的旧钞票需要怎样的保安措施，多少人财物。 瑞士
在某种意义上，“钞票就是一个国家的名片”。瑞士原国家银行总司库罗兰德.托芬对钞票有一个十分形象得体的比喻：“你到每个国家所见到的第一样东西就是钞票，它就像国家的一面镜子。”瑞士法郎成为世界上公认的“最干净的钞票之一”，但是当局要付出的代价当然不会小。瑞士每年用于更新货币的开支为1300万美元。 2000年下半年，中国人民银行做出了如下规定——流通中的人民币应保持七成新，整洁度低于七成新的为残损人民币；中国人民银行应对市场多次流通后的钞票按照七成新的标准进行挑选更新，以保持票面的完整与洁净；对挑选出来的残损人民币，按照严格的程序进行清点，经过监督机构核准之后，采用极其安全的措施销毁。 专家建议，随着经济的发展，可以将现行的10元以下的小面额钞票换成硬币，因为硬币更抗磨损；尽管成本高，但使用时间长，可以大大减少回收的工作量。使货币整洁要付出很高代价将流通中的人民币保持在七成新，是要付出比较高的代价的。中国自然不可例外。每年为了实现人民币七成新的目标，不但要印制大量的新币，还要将旧币回收、销毁，花费不是小数目。而每个公民所能做的就是爱护流通中的人民币，尽量延长其使用寿命，从而降低更新频率。 在中国的一些大中城市，集贸市场已经成为破旧钞票的主要积聚地。对此，许多有识之士提出，应当积极向发达国家学习，在这些市场里提倡和推广使用电子货币进行结算——尽管现在看起来有些超前，但如果从现在开始朝这个方向建设，三五年就可能形成规模，到时小面额的残损人民币也会大大减少。当然，这是必然趋势。 用卡相对比较卫生 如果你想买东西，不论是在街上或在商店里，当接过钞票的那一瞬间，其实你正在冒险，因为你的手碰触到的是数量难以估算的细菌。这些肮脏的钞票最后回到钱包里。许多人都不知道，其实装着钞票的皮夹，细菌无所不在。 “非典”流行时期，国内纸币的流通成本大增。据称，现在银行每天都不得不对大捆的钞票进行消毒。当时北京的一些工作人员透露，“现在301医院每天的现金都能达到200多万元，光100元的现金就有十几捆，还有四五捆50元的现金和一些零钞，我们得花多半个小时点钞，然后马上用消毒液洗手。等回到分理处，第一件事儿就是直接把200多万元的现金先送进放有紫外线仪器的专门房间，对钞票进行长达40分钟的消毒，随后再点钞入库。”这种情况再次凸显了中国大量使用现钞流通的尴尬－－在流行病大量发作的时候，现钞就成了一个重要的传染途径！至于解决的方法，安邦分析师早在数年前就已经提出，就是大力发展信用卡等电子货币支付方式。 在欧美发达国家，人们的收入及消费大多是通过信用卡来进行的，包括工资和各种收支，现金很少流通。信用卡制度和现金管理的严格，不仅能使人均收入“透明”，也是防止因钞票而传播疾病的一种较好办法。为了尽量减少通过钞票传染疾病，我们也应跟美国人学学信用卡上记帐，个人自己保管携带，也算慢慢切断了这个疾病传染源。 当然，用卡也非一项万能的灵药。据台湾一项调查发现，遍布街头的自动提款机细菌量惊人，平均每个按键的菌数超过1200个，民众取一次钱，按键约10个，手指头极有可能沾染上逾万个细菌。据悉，这项调查由基隆医院感控科进行，主要是由于SARS过后，民众非常关心传染病的防治问题，于是从身边的日常用品的细菌找起。该项调查，共采集大台北地区38台自动提款机，发现提款机按键细菌量惊人，平均每个按键的菌数超过1200个。而附在这些按键上的细菌，以革兰氏阳性菌占最大宗，其次为霉菌，革兰氏阳性菌中分离出以金黄色葡萄球菌为主，霉菌则以黑曲菌和毛癣菌为最多。 明白了这些，防治就好办多了。定期为自动提款机消毒要比为钞票消毒省事得多。而且民众在使用完提款机以后，最好赶快洗手，免得惹病上身。如果不能马上洗手，要尽量别触摸皮肤上的伤口，勿以带细菌的手去抠鼻子、揉眼睛，免得把细菌带到身体里。 | 
